Курсы валют в Москве

Регулятор намерен ограничить выдачу кредитов на покупку жилья закредитованным граждана

Регулятор намерен ограничить выдачу кредитов на покупку жилья закредитованным граждана

Примерно каждый второй из оформляемых сейчас кредитов на покупку жилья оформляется заемщиком, имеющим другие непогашенные кредиты.

Издание «Коммерсантъ» со ссылкой на доклад «Меры Банка России по обеспечению сбалансированного ипотечного кредитования» сообщает, что Центральный Банк РФ предлагает увеличить с 1-го июля 2020-го года резервы по ипотечным кредитам в зависимости от показателя долговой нагрузки заёмщика (ПДН) и размера первоначального взноса.

Эта мера направлена на ограничение выдач ипотечных кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой на фоне снижения ставок. По данным Центрального Банка, в 3-м квартале 2019-го года на заёмщиков с ПДН более 50% пришлось 42% ипотечных кредитов, для ПДН более 80% — 6,6% от общего числа выданных ипотечных кредитов.
Заместитель главы АКРА Михаил Полухин прокомментировал, что увеличение коэффициентов риска по кредитам на покупку жилья может оказать влияние на снижение темпов роста кредитования, хотя трудно дать точную оценку влияния этой меры на банки.

С 2013-го года по 1-е октября 2019-го года индекс доступности жилья в РФ (количество метров в новостройке, которые россиянин может взять в ипотеку, направляя на погашение долга половину своей зарплаты) вырос с 22,6 до 38,4 квадратов. При этом средний срок ипотеки увеличился с 15-ти лет до 18-ти лет, а заработная плата увеличилась с 26,8 тыс. рублей до 46,3 тыс. рублей, а стоимость заемных средств снизилась с 12,6% до 9,4% годовых.

В Центробанке ранее подчеркивали, что ожидают по-прежнему высокие темпы роста кредитов на приобретение жилья. При этом для Центробанка важно контролировать обеспечение банками высокого качества таких кредитов, поэтому регулятор обсуждает с рынком введение показателя долговой нагрузки (ПДН) при выдаче ипотечных кредитов.

Показатель долговой нагрузки (ПДН) — это соотношение платежей по всем кредитам и займам человека (включая тот, за которым он сейчас пришел) к его ежемесячным доходам.

С 1 октября 2019 года все банки и микрофинансовые организации (МФО) должны вычислять ПДН, когда выдают новые кредиты, а также реструктурируют или рефинансируют старые. Когда банки оформляют кредитные карты, продлевают их срок или увеличивают по ним лимиты, они также обязаны считать показатель долговой нагрузки клиента.

Есть случаи, когда ПДН не рассчитывают:

  • при оформлении займов до 10 000 рублей;

  • при выдаче льготных образовательных кредитов и военной ипотеки с господдержкой;

  • при оформлении ипотечных каникул;

  • при реструктуризации кредита, если платежи заемщика уменьшаются.

Если на выплаты по кредитам и займам у человека уходит 50% его доходов или больше, такой ПДН считается высоким.

Это поможет им оценить свои риски. Если у заемщика высокий ПДН, больше вероятность, что он не сможет вернуть долг. Поэтому банк или МФО должны будут «заморозить» дополнительный капитал, чтобы покрыть возможные убытки. Организациям это невыгодно. Поэтому они могут устанавливать более высокие проценты по таким кредитам или вообще отказываться их выдавать.

Многие финансовые организации и раньше считали этот показатель, но каждая по своей формуле. Теперь ПДН во всех банках и МФО будут рассчитывать по единой формуле. Принципы расчета закреплены в указаниях Банка России для банков, микрофинансовых и микрокредитных компаний.

ЦБ требует с 1-го октября 2019-го года, чтобы российские банки рассчитывали для заемщиков показатель долговой нагрузки при принятии решения о беззалоговом кредите на сумму от 10-ти тыс. рублей.

Статистически качество ипотечных заемщиков остается по-прежнему высоким. По данным регулятора, только 0,9% заемщиков-ипотечников имеют просрочки по ипотечным кредитам. Однако ЦБ высказывает опасения относительно рисков кросс-дефолтов. Дело в том, что 46% заемщиков, выплачивающих ипотечный кредит имеют долговые обязательства и по другим кредитам.

За последний 12-месячный период, который закончился 1-го ноября 2019-го года, самое значительное снижение объемов ипотечных кредитов на приобретение строящегося жилья зафиксировано, в Томской обл. (снижение на 14,28%), Забайкальском крае (снижение на 13,56%) и Кемеровской обл. (снижение на 9,11%).

19.12.2019 Ипотека
Получать новости банков по email

Пресс-релизы и новости от банков Москвы

Все пресс-релизы от банков Москвы

Новые офисы и банкоматы банков в Москве

Банкомат «ЮниКредит Банк»
г. Москва, ул. Авиаконструктора Миля, д. 3а
Банкоматы «Уральский Банк Реконструкции и Развития»
г. Москва, ул. Пятницкая, д. 33—35, стр. 2
Посмотреть все Офисы
Привет! Чтобы удобно пользоваться сайтом, мы используем Cookie